Оценка квартиры для ипотеки

Слово «ипотека» сегодня знакомо каждому, даже тем, кто не в полной мере понимает его суть и значение. Роль ипотечного кредитования в условиях рыночной экономики крайне велика, причем как для населения, предпринимателей и организаций, так и для банковской системы, которая посредством ипотеки позволяет развиваться рынку недвижимости, обеспечивает рост жилищного строительства. Ипотечное кредитование сегодня является одним из самых распространённых способов приобретения недвижимого имущества, наличие ипотеки позволяет приобретать квартиру в собственность, не имея всей суммы на ее покупку, распределяя бремя платежа на длительный период времени (сегодня этот период увеличивается, в частности, в Томске, в среднем до 18 лет). При этом залогом, обеспечивающим кредит, является недвижимое имущество, как правило - это квартира. Соответственно, для того, чтобы получить ипотечный кредит, необходимо оценить стоимость имущества. Таким образом, стоимость должна быть определена максимально точно, в соответствии с требованиями законодательства, поскольку важно учесть интересы как кредитной организации, так и заемщика.

Оценка квартир для банков производится в разных целях:

• регистрация права собственности при окончании строительства и сдаче дома;
• получение ипотечного кредита при покупке жилья на вторичном рынке;
• при рефинансировании ипотечного кредита.

Процесс оценки для каждого из указанных выше случаев несколько отличается. Рассмотрим их более подробно. При регистрации права собственности на квартиру, получении закладной оценка необходима кредитной организации, что связано с изменением статуса объекта: из объекта незавершенного строительства он становится непосредственно многоквартирным домом, объектом недвижимости с определенным разрешенным использованием. В связи с изменением статуса объекта недвижимости изменяется и характер собственности: при участии в долевом строительстве человек приобретает не право собственности, а право требования на квартиру, в соответствии с заключенным договором долевого участия. Данные отношения регламентируются нормативно-правовыми актами в сфере жилищного строительства, в том числе Федеральным Законом от 30.12.2004 №214-ФЗ (ред. от 27.06.2019) «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Следует отметить, что стоимость квадратного метра жилья на этапах строительства и после сдачи дома может существенно отличаться, так в Томске средняя цена квадратного метра на первичном рынке составляет 56 187 руб., в то время как на вторичном - 60 015 руб., то есть разница в стоимости квартиры изменяется при изменении ее правового статуса. После сдачи объекта возникает необходимость оформления квартиры в Росреестре как объекта недвижимости, поскольку объект незавершённого строительства (недостроенный дом) прекращает свое существование и право требования необходимо переоформить в право собственности. При этом важно, что ипотечный кредит - не погашен, соответственно право собственности переходит к банку, а значит возникает необходимость переоценки объекта недвижимости (это может дать возможность снизить проценты по кредиту, изменить залоговую стоимость квартиры).

Собственно получение ипотечного кредита является важным фактором для оценки недвижимости: квартира (дом, земельный участок) выступая в качестве залогового имущества, обладают определенной стоимостью на рынке, которую необходимо подтвердить документами, одним из которых является отчет об определении рыночной стоимости. Оценочные организации, аккредитованные при банках, выдающих ипотечные кредиты, составляют отчеты об оценке в соответствии с требованиями этих банков. В частности, ООО «Союз Независимых Оценщиков и Консультантов» аккредитовано при ПАО «Сбербанк России», что позволяет нашим специалистам помогать людям в получении ипотечного кредита в этом банке, также мы аккредитованы и при других кредитных организациях.

Факторы, влияющие на стоимость квартиры

Стоимость квартиры зависит от многих факторов, учесть которые, крайне важно для достижения целей заказчика, так стоимость квартиры зависит от:

• местоположения, которое может определяться с одной стороны, транспортной доступностью (наличие метро), а с другой - наличием благоустройства, инфраструктуры, парковых зон и т.д.;
• площади;
• количества комнат и планировки;
• этажа;
• материала, из которого построено здание;
• наличия и качества отделки и т.д.

При этом, следует отметить, что в ряде случаев (например при неузаконенной планировке) оценить квартиру будет затруднительно и это следует учитывать при обращении в оценочную организацию. В любом случае, специалисты ООО «Союз Независимых Оценщиков и Консультантов» окажут помощь и содействие в решении проблем наших клиентов, связанных с определением рыночной стоимости квартиры при получении ипотечного кредита.

Еще одним важным моментом, который необходимо учесть при получении ипотечного кредита - это наличие возможности его рефинансирования, то есть изменения условий кредитного договора на выгодных для себя условиях. Рефинансирование можно осуществить как в банке, с которым уже заключен кредитный договор (но данная ситуация достаточно редка, поскольку банк, как и любая другая организация в условиях рынка, не станет действовать в убыток), так и в другом банке (в этом случае, рыночная конкуренция работает на клиента: банк может для получения дополнительных клиентов «переманить» их, предложив лучшие условиях). В списках документов, которые необходимы для предъявления в банк, есть отчет об определении рыночной стоимости. Это нужно для постановки квартиры на баланс нового кредитора.

Процесс получения, рефинансирования ипотеки, а также переоформления документов на квартиру в Росреестре – это сложные процедуры, которые станут несколько легче, если оценку стоимости недвижимости для ипотеки проведут квалифицированные специалисты, имеющие большой опыт сотрудничества с кредитными организациями, оценки недвижимости в различных регионах России, а также подтвержденную соответствующими документами государственного образца квалификацию. Специалисты ООО «Союз Независимых Оценщиков и Консультантов» в полной мере соответствуют этим требованиям, а наши менеджеры детально объяснят Вам все условия и порядок получения отчета, необходимо лишь позвонить, или заказать звонок.

Для оценки квартиры в целях получения ипотечного кредита необходимы следующие документы:

• правоудостоверяющий документ на владение или пользование квартирой;
• технический паспорт (желательно)
• паспорт заказчика

Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?

Стоимость оценки квартиры для ипотеки составляет 2000-3000 рублей. Цена на оценку квартиры зависит от банка, срочности, удаленности самой квартиры, местоположение отражается на цене услуги так как выезд оценщика на осмотр в отдалённые районы требует больше времени а также влечет увеличение транспортных расходов.

Порядок оценки квартиры для ипотеки

Оценка квартиры для получения ипотечного кредита проводится в следующем порядке:

1. после консультации со специалистом нашей организации составляется, согласовывается и подписывается договор на оказание услуг по определению рыночной стоимости квартиры;
2. производится авансовый платеж в удобной для заказчика форме;
3. проводится весь комплекс работ по оценке квартиры (изучение документов, осмотр, фотографирование (фотографии прикладываются к отчету), составляется отчет об оценке, в предусмотренной законом и согласованной с банком форме, подписывается и выдаётся заказчику;
4. подписывается акт сдачи-приема по результатам работы;
5. отчет передается клиентом в банк для получения положительного решения.

Срок действия оценки квартиры для ипотеки

Отчёт об оценке рыночной стоимости квартиры действителен в течение 6 месяцев (Сбербанк установил срок действия отчета об оценке для ипотеки в 3 месяца).